Transformer son Plan Epargne Entreprise en contrat d’assurance vie pour réduire les droits de successions et protéger sa famille

Vous êtes salarié d’une entreprise cotée, nous vous offrons la possibilité de transformer votre Plan Epargne Entreprise en contrat d’assurance vie, tout en conservant tout ou partie de votre épargne investie sur le titre de votre société, pour profiter du cadre fiscal particulièrement avantageux de l’assurance vie.

Le PEE est un excellent produit d’épargne mais avec des possibilités d’arbitrage limitées. En cas de décès du bénéficiaire le PEE est par ailleurs intégralement rapporté à la succession, ce qui a pour conséquence d’augmenter le montant des droits à payer …

PRL INVEST a mis en place, avec une société d’ingénierie financière et une compagnie d’assurance de premier plan,  un contrat d’assurance vie qui vous permet de rester investi jusqu’à 100% sur le titre de votre entreprise. Il s’agit d’un contrat unique sur le marché accessible dans des conditions particulièrement favorables pour les clients de PRL INVEST (frais de souscriptions réduits et ouverture possible du contrat avec un montant minimum de 1000 €).

Ce contrat spécifique vous permet par ailleurs de sécuriser une partie de l’épargne sur des fonds en euros, sur des supports immobiliers de type SCPI et sur une sélection de fonds patrimoniaux. Il vous permet également de réinvestir les dividendes sur le titre de l’entreprise, de diversifier le portefeuille à travers une sélection d’OPCVM.

Le CONTRAT D’ASSURANCE VIE permet de se constituer une épargne dans un cadre fiscal très avantageux. Il permet surtout de transmettre jusqu’à 152 500 € par personne et par bénéficiaire sans imposition pour les primes versées avant le 70ème anniversaire. Après 70 ans, l’avantage fiscal est différent mais peut-être très significatif en cas de plus-value importante puisque la totalité des plus-values est exonérée de droits de succession. Le contrat d’assurance vie permet de diversifier son épargne à travers une sélection de différents supports d’investissement. Contrairement au PEE, il permet  de mettre en place des avances ou des rachats partiels ponctuels, ou programmés.

Nous vous proposons d’autre part régulièrement des produits structurés sur le titre de votre entreprise destinés à optimiser  le couple rendement/risque … 

Utiliser un produit structuré dans un portefeuille permet d’espérer un rendement défini à l’avance avec une protection à la baisse plutôt que de spéculer sans protection sur le potentiel de hausse d’une action ou d’un indice. Si tous les indicateurs sont au beau fixe, s’il n’y a pas un nuage à l’horizon, les produits structurés sont inutiles, mieux vaut alors préférer les actions. Si vous pensez au contraire que l’avenir est incertain et que vous souhaitez protéger votre portefeuille avec pour objectif de percevoir en retour un rendement régulier défini à l’avance, les produits structurés pourraient vous convenir.

UNE GESTION SUR MESURE 

PRL INVEST est là pour vous conseiller dans la gestion du contrat et pour vous proposer des arbitrages en fonction des conditions de marchés mais vous avez également la possibilité d’arbitrer vous-mêmes directement les différentes lignes de votre portefeuille.

N’hésitez pas à nous interroger !

Et si par ailleurs, votre entreprise vous attribue régulièrement des actions gratuites, nous vous proposons d’en optimiser la fiscalité  …